從「嘗鮮」到「常用」 從「支付」到「智付」 從「產(chǎn)品」到「產(chǎn)業(yè)」

《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》出臺實施5年以來，深圳作為全國首批數(shù)字人民幣試點的城市之一，2020年國慶節(jié)羅湖區(qū)在全國首推數(shù)字人民幣紅包，三年來深圳數(shù)字人民幣應(yīng)用持續(xù)深入推進，去年深圳的試點工作實現(xiàn)了從「嘗鮮」到「常用」、從「支付」到「智付」、從「產(chǎn)品」到「產(chǎn)業(yè)」的三大轉(zhuǎn)變，試點錢包逾3,658萬個，商戶逾300萬個。數(shù)字人民幣去年年中起還推進跨境應(yīng)用，先在個人消費層面到投資理財作先行先試，其後並發(fā)展到企業(yè)的融資、大宗商品交易的跨境交易，為數(shù)字人民幣走向國際奠下基礎(chǔ)。◆圖 / 文：香港文匯報記者 李昌鴻

數(shù)字人民幣（「e-CNY」）是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式法定貨幣，具有便捷支付、降低運營成本和風(fēng)險可控等優(yōu)勢。三年來，數(shù)字人民幣在深圳的應(yīng)用可謂是遍地開花，並且已經(jīng)從當(dāng)初用於消費的紅包、零售、交通等，逐步上升到預(yù)付消費、境外匯款等眾多領(lǐng)域。深圳人行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，數(shù)字人民幣智能合約破解了監(jiān)管難題，2023年年底已累計推動了857家商戶實現(xiàn)數(shù)字人民幣預(yù)付資金管理。2023年深圳數(shù)字人民幣試點錢包已經(jīng)超過3,658萬個，吸引逾300萬家商戶踴躍加入。

消費優(yōu)惠促進深港市民使用

深港兩地在推進數(shù)字人民幣的跨境應(yīng)用上，也有長足發(fā)展。羅湖區(qū)2023年2月份舉辦數(shù)字人民幣跨境消費嘉年華活動，依託數(shù)字人民幣智能應(yīng)用創(chuàng)新場景，面向深港異地家庭或親友、來深港人兩大群體，送出1,000萬元數(shù)字人民幣紅包；羅湖區(qū)當(dāng)年9月再辦數(shù)字人民幣跨境消費嘉年華活動，面向來深港人，通過八達通App兌換數(shù)字人民幣硬錢包卡，能獲得200元（人民幣，下同）消費補貼，在羅湖區(qū)指定場所消費，可享受兩筆消費優(yōu)惠。

中銀香港早在2020年已啟動數(shù)字人民幣跨境試點，在2022年年底獲香港金管局批準(zhǔn)啟動數(shù)字人民幣沙盒試驗後，於2022年年底及2023年2月展開了兩期數(shù)字人民幣優(yōu)先體驗活動後，2023年7月率先啟動數(shù)字人民幣「跨境購物節(jié)」活動，內(nèi)地客戶可於香港超過200家受理數(shù)字人民幣的線下商戶以數(shù)字人民幣消費，藉以享受便利的購物體驗，當(dāng)年9月再推出第二階段「跨境購物節(jié)」。2023年10月，中銀香港率先為參與杭州亞運的中國香港運動員提供數(shù)字人民幣轉(zhuǎn)數(shù)快充值服務(wù)。

實現(xiàn)大宗商品黃金跨境結(jié)算

2023年12月中，中銀香港啟動「企業(yè)數(shù)字人民幣跨境交易試驗」，中銀香港聯(lián)動母行中國銀行通過全線上服務(wù)渠道，完成首筆數(shù)字人民幣跨境大宗商品交易。中銀香港透過iGTB NET企業(yè)網(wǎng)上銀行，為寶運企業(yè)有限公司開立數(shù)字人民幣錢包，以支持其採用數(shù)字人民幣作為交易方式；中國銀行重點客戶寶鋼股份，其後通過數(shù)字人民幣方式向?qū)氝\企業(yè)有限公司支付進口鐵礦石的費用，實現(xiàn)首次大宗商品交易全流程採用數(shù)字人民幣跨境清算，累計交易金額近2,400萬元。同年12月22日，中銀香港與中國銀行及上海黃金交易所攜手合作，完成首筆以數(shù)字人民幣作跨境結(jié)算的黃金交易。

探索兩地數(shù)字錢包互聯(lián)互通

中銀香港副總裁邢桂偉當(dāng)時表示，數(shù)字人民幣除在個人跨境支付場景應(yīng)用外，還可充分利用其技術(shù)特點，在企業(yè)跨境支付場景發(fā)揮更大的價值。該行通過基礎(chǔ)能力建設(shè)，為港企提供了全線上服務(wù)渠道，以使用數(shù)字人民幣錢包開立、轉(zhuǎn)賬、兌出兌回等服務(wù)，這不僅有助降低企業(yè)跨境資金結(jié)算成本，還能提升交易效率。本次完成試驗交易，為內(nèi)地與香港企業(yè)客戶間的數(shù)字人民幣常態(tài)化往來支付奠定了基礎(chǔ)，助力數(shù)字人民幣生態(tài)圈建設(shè)，進一步推動人民幣國際化的進程。未來將進一步完善iGTB NET企業(yè)網(wǎng)上銀行功能，支持更多企業(yè)客戶使用數(shù)字人民幣進行跨境結(jié)算，探索更廣泛的數(shù)字人民幣跨境應(yīng)用領(lǐng)域。

建行深圳市分行（深圳建行）場景運營示範(fàn)中心總經(jīng)理秦明聰表示，該行也正探索更多香港與內(nèi)地互聯(lián)互通支付場景，創(chuàng)新實現(xiàn)深港兩地客戶使用數(shù)字人民幣錢包均可消費，即深圳數(shù)字人民幣錢包客戶可以在香港擁有數(shù)字人民幣的商家消費，香港市民也可以開通數(shù)字幣錢包，並在深圳實現(xiàn)數(shù)字人民幣消費，這一消費應(yīng)用較硬件錢包的使用更具有普適性。該行還合作推出口岸穿梭巴士的數(shù)字人民幣支付，通過手機NFC實現(xiàn)雙離線特性，解決了港人無網(wǎng)環(huán)境支付的痛點。